Как можно увеличить свою пенсию?

Как можно увеличить свою пенсию?

Эта статья особенно важна для тех, собирается выйти на пенсию в ближайшие годы.

Я постоянно встречаюсь с пенсионерами и с теми, кто готовится выйти на пенсию. Большинство из собирающихся на пенсию в ближайшие годы не знают, что будет происходить с их доходом и в какова величина поддержки от государства. Многие заблуждаются по поводу размера своей пенсии и не понимают, что действительно влияет на пенсию, а что нет.
Некоторые делают неправильные шаги в пенсионном возрасте:

• боятся держать деньги на счету и держат наличные “под подушкой”


• переводят все средства на детей, которые потом будут платить налоги с прироста (кому из детей это понравится?)


• начинают переписывать недвижимость на детей


• продавать собственность


• даже разводиться для того, чтобы получать на несколько сотен долларов больше

Много, очень много недопонимания и все это негативно отражается на здоровье. Все знают, что переживание и стресс к добру не приведут.
Хочется, чтобы пенсионеры чувствовали себя очень хорошо, уверенно и комфортно в пенсионном возрасте. Государство никого не бросит, но все мы помним фразу – “А ХОРОШО ЖИТЬ ЕЩЕ ЛУЧШЕ”.
Так вот, цель этой статьи – это более счастливая, уверенная и комфортная ЖИЗНЬ!

Давайте рассмотрим следующий жизненный сценарий.

Семья, муж и жена в возрасте 62 лет, имеют доход на двоих $75.000. Их жилье (townhouse) стоит около $600.000. К сожалению  mortgage еще не полностью выплачен и баланс составляет $100.000.

Семье очень нравится их townhouse, кроме того он расположен близко к месту, где живут дети с внуками, и семья предпочитает жить в townhouse постоянно.

Текущие расходы на содержание дома таковы:

- maintenance fee $350

- property tax $280

- utilities $300,

- страховка дома $70

- mortgage payment $750 (Амортизационный период - 13 лет)

Итого на содержание дома уходит $1750 в месяц.

Чистый доход семьи, за вычетом налогов, составляет $4500 минус затраты на дом - $1750, на жизнь семье остается $2750 в месяц.

Проходит 3 года и возраст семейной пары достигает 65 лет, они собираются выходить на пенсию, и общая сумма пенсии из всех возможных источников составляет $2500 в месяц на двоих.

За 3 года стоимость townhouse, при небольшом 5%-ом росте, выросла до $695.000.

Оставшаяся сумма mortgage составляет – $80.000

Затраты на дом составляют:

- maintenance fee теперь $450

- property tax - $350

- utilities подорожали до $350,

- страховка дома - $80

- mortgage payment -  $770

Итого, через 5 лет затраты на дом выросли до $2000.

Что делать, если пенсия $2500, а затраты на дом $2000?

Рассмотрим возможные варианты:

Вариант 1.

Продать дом и купить хорошее кондо без mortgage.

Приблизительные расчеты:

$695.000 – 5% (комиссия) and HST on 5% = $655.000

$655.000 - $80.000 (оставшийся mortgage) = $575.000

Расходы на кондо составят:

- maintenance fee $750

- property tax $250

Итого затраты на кондо составляют $1000 в месяц.

$2500 - $1000 = $1500

Семье остается $1500 на все остальное. Особо не разбежишься, да и от детей далековато, нет возможности часто видеться.

Вариант 2.

Остаться жить в любимом доме, оформить кредитную линию под залог дома и перестать платить совсем за все, что связано с mortgage.

Посчитаем - возраст пары 65 лет, townhouse стоит $695,000.

Свободная кредитная линия

Кредитная линия позволяет создать ситуацию, при которой за жилье не надо платить совсем. Расходы аккумулируются на кредитной линии.

      $212              +            $450            +            $350            +            $350         =        $1362 в месяц

     интерес                  maintenance                  property                      utilities

за  кредитную                   fee                               tax                     

       линию    

$1362 x 12 месяцев = $13.350

$13.350 x 20 лет = $327.009

Таким образом, мы полностью выбрали кредитную линию.
Стоимость жилья, особенно отдельных домов и townhouse, последнее время растет очень высокими темпами. Мы будем консервативны и предположим, что рост жилья составит всего 3%.

Но даже, с учетом такого консервативного среднегодового прироста наш дом через 20 лет (когда возраст пенсионеров уже достигнет 85-ти лет) будет стоить $1.255.000.

$1.255.000 минус

• $459.000 ($327.009 с учетом интереса за все годы) и


• $234.000 (остаток моргиджа $80.000 с учетом интереса за все годы)

Равняется около $555.000

Получается, что сколько бы мы не прожили, мы все равно оставляем наследство нашим близким ($555.000).

Что это дает

Сегодня, в 62 года, после выплат за дом, наличными остается $2750 на жизнь.

В пенсионном возрасте - $2500, без учета всех затрат на дом, которые мы не платим.

Семья может позволить себе:

• ездить отдыхать столько, сколько хочется, пока есть здоровье
  Все знают, что пенсионный возраст делится на 2 периода:
  1 период - это когда здоровье еще более менее, и вы готовы ехать куда угодно, были бы деньги.
  2 период – когда и рад бы поехать, но врач не рекомендует, да и самому страшновато.
  А то и вообще не до поездок – справиться бы с возникающими болячками.


• брать с собой в поездки внуков/правнуков
  Это приятно быть полезным своим детям и еще приятнее проводить время с внуками/правнуками, пока есть силы и здоровье, и детки маленькие. Потом они вырастут и уже ни за какие коврижки с вами не поедут.


• делать существенные подарки своим близким при жизни.
  Простая ситуация – услышали вы, что внук хочет машину поменять, ну что вас останавливает от того, чтобы подарить ему $10.000 или больше для покупки машины мечты. Ведь вам не надо думать, как платить интерес за эти деньги. Пусть себе аккумулируется на кредитной линии. Ведь вы дом с собой не заберете в другой мир. Все равно эти деньги придут в виде наследства в вашу семью, просто сегодня может они более важны.... (фактически, вы раздаете наследство при жизни)
  Я думаю, что все вы согласитесь, что больше радуется тот, кто дарит, а не тот кому дарят.


• Не думать о завтрашнем дне – как жить и на что жить.

Все это позволяет пенсионерам чувствовать себя уверенными в своем финансовом положении, полными жизни, полезными для детей, внуков и правнуков и быть счастливыми.

А что еще нам нужно в этой жизни?

Ждем ваших звонков и встреч.